AI代理可以为您的购物付款。谁能拿回您的钱？

亚马逊的Bedrock AgentCore Payments与Coinbase和Stripe合作，允许AI代理发现付费服务、进行身份验证，并在预设的消费限额内使用稳定币和x402进行支付。

AI代理在商家获得法庭之前就已经获得了钱包，而购物代理已经开始在开放互联网下单。

更棘手的问题出现在付款清算后，当买方的代理正确付款，而买方希望退款时。澳大利亚储备银行（RBA）在10月6日对此差距进行了记录，GenLayer基金会的首席执行官Edgars Nemse认为这限制了代理可以购买的内容。

Nemse在接受CryptoSlate采访时表示，付款“是简单的部分，因为它是确定性的：钱要么转移，要么不转移”，而“结果则不是”。定义工作是否按承诺交付是一个判断问题。

AI代理消除了争议所依赖的摩擦

根据Nemse的说法，每个争议系统都建立在一个隐含的假设上，即争议过程繁琐到大多数人会选择跳过。AI已经在侵蚀这种摩擦，目前人们自己提交投诉。

2025年，消费者金融保护局的投诉数量翻了一番，达660万，监管机构警告称，LLM和自主软件可能会用重复的提交淹没投诉系统。

《自然人类行为》的一项研究估计，LLM的使用使得在CFPB获得有利救济的概率提高了6.9个百分点。

这些数据描述了投诉系统，而CFPB的数据主要涵盖信用报告。

万事达卡和Datos的2025年展望预计到2028年全球将出现3.24亿次退款。万事达卡2026年美国商家的基准为每次退款128美元，涵盖内部成本和第三方费用，不包括丢失的商品或服务。将这一美国基准应用于全球交易量作为示例假设，5%的增长将增加1620万次退款和约21亿美元的运营成本；15%的增长将增加4860万次和约62亿美元。

Nemse指出，所有这些案件背后的队列都是由人类组成的，“包括亚马逊”，而他们“已经在弯曲”。

监管机构记录商户成本

RBA 在 10 月 6 日的支付咨询总结中引用了 75 个利益相关者的书面提交。商户、支付服务提供商和发行人表示，退款规则在代理人超出其权限行事时使责任不明确。

他们表示，代理商业可能会提高商户成本，网络可能难以判断代理人是否遵循了客户的指示。一位利益相关者提到关于 AI 辅助购买的额外 4% 费用的报告。

提交的材料描述了采用情况较早，损害证据有限，普遍支持行业标准和监测。RBA 计划在 2026 年底之前宣布监管优先事项。

消费者的代理可以以微不足道的成本提出争议，而商户则需要提供证据，包括物流记录和处理工作流程。Nemse 预计代理将“更频繁地提出争议，因为争议对他们没有成本”。

平台保持裁判

亚马逊阻止了 Meta 的 Muse 购物代理，理由是未经授权的访问和自身政策，Nemse 将此阻止视为对接口的争夺。

他说，亚马逊“毫无疑问 Meta 的代理可以购买东西”，并希望保持接口，因为成为另一个公司的代理所消耗的 API 将交出客户关系、数据和价值数十亿美元的广告空间。

谷歌面临同样的问题，在他看来“他们会阻止外部代理并推出自己的代理”。

小商户处于相反的位置，因为“代理寻找的是解决问题的最佳人，而不是购买广告的人。”Shopify 已开始接受基于浏览器的 AI 购物代理进入结账。

Nemse 认为发现覆盖了工作的一半，因为平台拥有“接口和裁判”。代理可以进行第一次，而第二次需要一个可信的、中立的争议流程。他补充道：

“没有它，你的代理会找到小商户，而你仍然会回到亚马逊。”

CI&T 对 1,011 名美国消费者的调查发现，27% 的人对完全的 AI 购物感到舒适。Nemse 将代理商业的上限设定为“他们在没有追索权的情况下可以接受的损失”。

API 调用的成本为几美分，因此代理需要为 API 调用付费。对于工作、保险索赔或退款，“没有人会让代理人承担责任”，除非存在追索权且某人显然负有责任。Nemse 指出“更好的支付通道并不会提高这个上限”。

谁来判断机器

谷歌的 AP2、万事达卡代理支付和维萨智能商业专注于授权，配有签署的授权书、令牌化凭证、支出控制和代理身份。授权书证明买方的指示，并将交付判断留给开放。

Nemse 的答案是运行 AI 模型的验证者，这些模型就结果达成共识，决策在链上执行并可上诉，这是他的 GenLayer 基金会正在构建的设计。

GenLayer表示，常见案例大约可以在30分钟内完成，而完全升级的案例大约需要三个小时。

费用、保证金或声誉处罚必须使无谓争议在向AI代理提交申请时变得不经济，而验证者则判断所提供的证据，例如收据、跟踪和任务规范。

上诉保护免受糟糕模型输出的影响，并增加时间和成本，而链上裁决则管理托管资金，而普通商家的卡退款则超出了其控制范围。

代理商业的未来

如果商家和网络就标准达成一致，具有可验证的授权、商家证据记录和在争议成为退款之前进行筛选的托管，AI代理可以从API调用转向服务和不熟悉的交易对手。长尾将获得平台今天享有的追索权。

如果争议的提交成本低而解决成本高，商家将提高费用、限制代理购买或将买家送回可信的平台。